В России заработала система самозапрета на кредиты

С 1 марта 2025 года на территории РФ начал действовать ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» и Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 26.02.2024 №31-ФЗ, согласно которому каждый гражданин России сможет защитить себя от неожиданных долгов с помощью механизма самозапрета на выдачу кредитов. Сервис уже заработал на госуслугах, что позволяет установить запрет на выдачу себе кредитов в целях борьбы с мошенниками.

Самозапрет - это добровольный отказ человека от оформления кредитов в банках или займов в микрофинансовых организациях (МФО).

Эксперт Среднерусского института управления - филиала РАНХиГС Светлана Долгова поясняет, что возможность установить запрет не распространяется на ипотеку, образовательные и автокредиты.

Кроме того, полный самозапрет не распространяется на кредиты, договоры и кредитные карты, выданные ранее вступления в силу закона, т.е. все это будет работать у владельцев в прежнем режиме, и уже действующие кредиты для установления самозапрета досрочно погашать не нужно.

Запрет можно устанавливать полный или частичный. Полный включает оформление онлайн и офлайн в офисе банка или микрофинансовой организации; частичный подразумевает запрет оформлять займы и кредиты дистанционно. В этом случае заключение договора будет возможно только при личном присутствии в офисе банка или микрофинансовой организации.

Оформить новые продукты, подразумевающие использование заемных средств, во время действия самозапрета не получится. Однако снять ограничение можно в любой момент, подав заявление на госуслугах, а при частичном запрете можно пойти в офис банка и заказать кредитку.

Установить самозапрет гражданин РФ может как через госуслуги, так и через МФЦ, подав заявление. При установлении самозапрета на получение кредита соответствующая запись делается в кредитной истории. Бюро кредитных историй вносит запись в тот же день, когда заемщик подал соответствующее заявление, сам запрет начинает действовать на следующий день после его внесения.

В случае если кредит все же будет выдан, несмотря на самозапрет, то обязательство по такой задолженности признается ничтожным, то есть банк или МФО не имеет права требовать с клиента погашения такого кредита, а также выплаты процентов и штрафов. Все обязанности по выплате кредита перейдут к финансовой организации.

Активация механизма не предполагает необходимости досрочного погашения уже имеющихся финансовых продуктов и не повлияет на ранее оформленные кредиты.