Можно ли стать серьезным инвестором, откладывая 1-5 тысяч рублей в месяц?

Однако сформировать крупный капитал сложно. Накопленные средства часто превращаются в понравившийся товар, и процедура сбора денег начинается сначала. В таких случаях следует обратить внимание на фондовый рынок. 

Профессор Среднерусского института управления - филиала РАНХиГС Ольга Попова отмечает, что население со средними доходами должно придерживаться осторожной стратегии на рынке ценных бумаг и выступать в роли консервативного инвестора, покупая финансовые инструменты с небольшой или средней доходностью, но обязательно с низким уровнем рисков. К таким инструментам можно отнести облигации федерального займа для населения (ОФЗ), корпоративные облигации, акции крупнейших акционерных обществ («голубые фишки»), паи паевых инвестиционных фондов (ПИФов), акции биржевых инвестиционных фондов (ETF).

ОФЗ и корпоративные облигации являются альтернативой срочного  банковского вклада, поскольку заранее известна ставка дохода и срок погашения ценной бумаги. Конечно, они не застрахованы, как банковские вклады, однако облигации считаются самыми надежными ценными бумагами, а доход по ним выше, чем по депозитам. Например, ОФЗ со сроком погашения в 2024г. предлагают ставку купонного дохода от 6,5% до 7,4%, корпоративные  облигации ДиректЛизинг-001Р-03 14% годовых, Газпром Нефть - 7,7%. Безусловно, наиболее привлекательными выступают бумаги крупнейших российских корпораций (Газпром, РЖД, Сбербанк, Россельхозбанк, Роснефть и т.д.). Они ликвиднее, надежнее, но доходность по ним, как правило, ниже, чем по облигациям менее известных компаний.

При покупке акций консервативные инвесторы обычно рассчитывают на получение ежегодных доходов в виде дивидендов. Среди 15 «голубых фишек», котируемых на Московской бирже, можно выбрать такие бумаги с относительно невысокой ценой. Например, акции Сбербанка продаются по цене около 200 руб. за штуку, Газпрома - около 170 руб., а Алроса - менее 70 руб. Правда, эти бумаги продаются лотами по 10 штук, поэтому цена вопроса составит от 2 тыс. руб. и меньше.

Достоинством акций по сравнению с облигациями выступает потенциальная возможность роста их курсовой стоимости в среднесрочной и долгосрочной перспективе, что позволит инвестору получить разовый доход при продаже бумаги.

Акции ETF и паи ПИФов выступают инструментами паевого инвестирования. Это позволяет управляющей компании сформировать диверсифицированный портфель, позволяющий снизить рыночные риски. Кроме того, портфель ценных бумаг находится под управлением профессионалов фондового рынка, которые на основе финансового анализа информации способны оперативно продать ценные бумаги с ухудшающимся потенциалом и приобрести наиболее перспективные инструменты на текущий момент времени.

На московской бирже ведущими операторами ETF выступают FinEx и ITI Group. Они создают фонды с разными стратегиями формирования портфеля, что позволяет инвестору выбрать продукт, максимально отвечающий его целям и финансовым возможностям. Например,  акции FXUS стоят порядка 4,7 тыс. руб., но портфель сформирован из акций крупнейших компаний США, поэтому номинирован в долларах. Это позволяет инвестору  не только получить доход при низком уровне рисков, но и застраховать свои средства от валютных колебаний.

Паевые фонды строятся по тому же принципу - формирование диверсифицированного портфеля ценных бумаг под управлением лицензированной Управляющей компании.  Доходность пая может колебаться в зависимости от доходности бумаг, входящих в портфель. Например, по итогам 2019г. среди открытых фондов лучшим стал ПИФ Аленка - Капитал под управлением Инвест Менеджмент Центр (прирост на 47,49%), а среди закрытых - Стройпроект под управлением Ореол (прирост 163,6%).

Однако инвестиционные фонды не предоставляют своим инвесторам право на текущий доход. Получить прибыль можно только при продаже пая или акции.  

Развитие технологий фондового рынка сделало торговлю ценными бумагами доступнее для населения. Приобретение финансовых инструментов может осуществляться как самостоятельно, через собственный счет, открытый на московской бирже, так и при посредничестве брокеров или банков.

Таким образом, регулярное вложение небольших сумм в инструменты фондового рынка позволяют гражданам формировать собственный портфель ценных бумаг для получения дополнительного дохода.