Альтернативные варианты SWIFT

Данная система основана в 1973 году, изначально в SWIFT входило 248 банковских структур из 19 государств, в настоящее время она включает свыше 10 000 финансовых учреждений более чем из 200 стран мира.

Системой SWIFT пользуются физические лица, коммерческие организации, брокеры, торговые биржи. С помощью данного ресурса можно произвести перевод денежных средств на счет получателя в любую точку мира максимально быстро и с минимальными затратами, задействуя специальные корреспондентские счета в зарубежных банках, также система позволяет осуществлять обмен данными в безопасном формате.

По состоянию на март 2022 года в рамках реализации санкционной политики от SWIFT отключены Северная Корея, Иран, частично Россия (семь российских банков), частично Беларусь (три белорусских банка).

Семь отечественных банков, попавших под санкции, были отключены от SWIFT 12 марта 2022, в их числе ВТБ; Россия; Открытие; Новикомбанк; Промсвязьбанк; Совкомбанк; ВЭБ.РФ. Отключение российских банков от SWIFT не отразится на внутренних транзакциях, услугах и банковских сервисах, реализуемых на территории государства, но окажет негативное влияние на внешнеторговый оборот. В связи с чем актуальным вопросом выступает поиск аналогов системы SWIFT.

В настоящее время имеется несколько альтернативных вариантов SWIFT, среди которых: Система передачи финансовых сообщений (СПФС), Система быстрых платежей Банка России (СБП), Платформа Cyber FT, Finline от Сбербанка, Транзит 2.0 от НРД, Cross-Border Interbank Payment System (CIPS).

СПФС - это аналог SWIFT, созданный в Российской Федерации в 2014 году, работа с системой доступна только кредитным структурам, с которыми взаимодействует Банк России. Преимуществами указанной системы являются: высокий уровень конфиденциальности, доступность для пользователей из России и государств СНГ, низкий уровень затрат на отправку сообщений.

СБП Банка России запущена в 2019 году, особенностями системы является возможность осуществления быстрых переводов на основе номера телефона, QR - кода, также отечественные банки выполняют переводы средст на сумму до 100 000 рублей в месяц без комиссии.

Платформа CyberFT осуществляет работу только с юридическими лицами и характеризуется высоким уровнем защищённости.  Данную систему использует ряд  российских банков и финансовые учреждения в Казахстане, Киргизии, Таджикистане и Узбекистане.

Система Finline Сбербанка отличается наличием следующих преимуществ: широкая география, поддержка основных форматов SWIFT сообщений, используемых финансовыми институтами, защищенность юридически значимого документооборота, минимальные требования к ИТ- инфраструктуре клиента, отсутствие затрат на поддержку решения со стороны клиента, собственная техническая и клиентская поддержка и другие.

Платформа Транзит 2.0 представляет собой систему взаимодействия банков и корпораций, она позволяет проводить автоматический обмен финансовыми сообщениями и документацией.

CIPS - национальная китайская система банковских переводов, запущенная в 2015 году. Она характеризуется выгодным условиям сотрудничества  и пользуется достаточно высоким спросом в России. Особенностью системы является осуществление транзакций в юанях.

Вопросы поиска аналога международной межбанковской системы передачи информации и совершения платежей волнуют не только Российскую Федерацию. Индия и Россия завершили работу над альтернативной платформой транзакций для замены SWIFT на базе индийского сетевого протокола. Новая система расчетов необходима для проведения экспортно-импортных операций в рамках торгового сотрудничества и предполагает осуществления расчетов в национальных валютах государств (рублях и рупиях). Запуск расчетов начнется с апреля 2022 года.

По мнению эксперта Среднерусского института управления - филиала РАНХиГС Анны Павловой, отключение Российской Федерации от SWIFT полное или частичное нанесет ущерб всем сторонам. Реализация данных мер может оказать негативное воздействие как на физических лиц, так и на хозяйствующие субъекты, осуществляющие внешнеэкономическую деятельность. В сформировавшихся экономико-политических условиях объективной необходимостью выступает разработка альтернативных вариантов SWIFT, характеризующихся низкой стоимостью транзакций, высокой скоростью, технической защищенностью, возможностью подключения большого количества партнеров, прозрачностью.