Будет ли расти закредитованность россиян в 2024 году?

Выходом в такой ситуации видится кредит. Только, как известно, деньги имеют свойство заканчиваться. После первого кредита может идти второй, третий. В таких случаях граждане, как правило, реализуют свои сиюминутные блага. При этом как платить по кредиту, зачастую вопрос не продумывается.

По данным на октябрь 2023 года россияне задолжали банкам свыше 30 трлн рублей. То есть, кредиты, набранные россиянами за январь-октябрь 2023 года, достигли рекордной суммы в 34,8 триллиона рублей. Большую часть этих кредитов составляют ипотечные займы, поддерживаемые государственными программами.

В Орловской области доля просроченной задолженности населения перед банками к 1 декабря 2023 года составила 5,6%, тем самым увеличившись по сравнению с показателями 2022 года на 0,4 пп. Ссудная задолженность на численность экономически активного населения региона составляет 310 тыс. рублей. В итоговом рейтинге по задолженности населения по кредитам Орловская область заняла 75 место из 85.

При этом стоит отметить, что прогнозные мнения в отношении ситуации с закредитованностью населения в 2024 году, представленные экономистами и юристами, имеют противоположное значение.

Так, экономисты считают, что «…российская экономика сегодня на подъёме, занятость в стране рекордно высокая, достаточно сильные темпы роста показали реальные доходы населения, которые за 9 месяцев 2023 года увеличились в годовом выражении на 4,8%. И это означает, что подавляющее большинство заёмщиков будет способно своевременно обслуживать свои долги перед банками, не допуская просрочек».

А вот правоведы, наоборот, оценивая ситуацию будущего, отмечают: «…огромный прирост долгов на фоне стагнирующей экономической ситуации в России чреват тем, что в дальнейшем население может столкнуться со снижением дохода, с потерей работы и с риском не выполнить свои обязательства перед банками».

Исходя из этого, была введена следующая финансовая мера, в соответствии с которой банки и микрофинансовые организации с 1 января 2024 года должны при кредитовании граждан письменно уведомлять их о возможных затруднениях с обслуживанием долга и последующих штрафных санкциях, если на выплаты будет уходить более 50% доходов.

Следовательно, как считает эксперт Среднерусского института управления - филиала РАНХиГС Светлана Орлова, это поможет заемщикам принимать взвешенные решения при получении кредита или займа, тем самым, оградить себя от еще большей долговой нагрузки. Но данная мера все же носит предупреждающий, так называемый «уведомительный» характер для заемщика. А вот «предоставлять» или «не предоставлять» кредитные ресурсы будет решать только банк, который обезопасит себя через такое уведомление клиента от риска невозврата финансовых средств.