Финансовая подушка безопасности: сколько нужно отложить на «черный день»

Ведь никто не застрахован от потери работы или трудоспособности в этот сложный период, а наличие накоплений создает ощущение безопасности и помогает не впадать в панику. Специалисты рекомендуют не просто накапливать на «черный день», а создавать финансовую подушку безопасности. Обычно объем подушки безопасности определяют в сумме 3 месячных доходов гражданина, чтобы было жить в непредвиденной жизненной ситуации как в нормальных условиях.

Считается, что за 3 месяца можно найти новую работу, восстановиться после болезни или в случае серьезного заболевания обратиться за назначением социальной пенсии по инвалидности.

Но более правильным считается формирование подушки финансовой безопасности исходя из ежемесячных расходов. Ведь у некоторых граждан средние расходы за месяц могут превышать доходы, и они занимают в долг или пользуются кредитными картами. Есть также граждане с не постоянным доходом. Расходы более точно показывают ежемесячные потребности в деньгах для того, чтобы формировать подушку безопасности.

Как подсчитать свои расходы? Есть несколько способов: в течение месяца записывать все траты (или сохранять чеки); просмотреть записи в историях банковских карт; сделать расчет потребности в продуктах, бытовой химии, лекарствах и т.п., и перемножить на их цены, не забыв при этом по коммунальные платежи. Этот подсчет позволит увидеть лишние траты и, следовательно, сократить их.

Наиболее удачным и комфортным размером финансовой подушки безопасности будет 3-5 месячных расходов. Почему не надо больше? Во-первых, большая сумма (например, 7-10 месяцев будет расслаблять и мешать активному поиску работы). Собирая на «черный день» больше, половина средств просто тратятся, ничего не делая. Но для отдыха должны быть другие накопления, отдельные от подушки безопасности.

Опросы россиян, проведенные экспертами Райффазенбанка на данную тему показывают, что почти трети граждан (29%) нужна финансовая подушка безопасности на сумму до 500 тыс. руб., еще 22% заявили, что им хватит суммы 100 тыс. руб. При этом столько же россиянам для финансового спокойствия нужен 1 млн руб. Суммы до 3 млн руб. назвали 9% респондентов, а 18% хотели бы иметь сбережения на сумму больше 3 млн руб.

При этом почти 70% респондентов заявили, что в реальности у них нет никаких накоплений на черный день. Прожить больше полугода только на сбережениях смогут лишь 15% россиян.

Как считает эксперт Среднерусского института управления - филиала РАНХиГС Людмила Проняева, формирование финансовой подушки безопасности для многих граждан является сложной задачей. Для каждого случая не легко подобрать оптимальный рецепт и многое будет зависеть от мотивации и внутренней дисциплины человека. Можно лишь предупредить, что довольно плохой будет мысль: «пока у меня нет денег для подушки безопасности, а вот когда они появятся - буду копить». Вероятно, что «черный день» может наступить раньше, чем появятся именно те «излишние» деньги для накоплений. Копить можно понемногу, вырабатывая привычку откладывать деньги. Лучше всего этот вариант работает, когда вы, получая зарплату, сначала откладываете минимально возможную сумму, а потом тратите. В противном случае откладывать, скорее всего, не получится.