Как будут работать банки в направлении усиления борьбы по отмыванию денег

Следует выделить ряд законодательных нововведений, которые ожидают владельцев банковских карт и счетов:

- с 1 октября 2021 года обновляются признаки подозрительных операций, которые обязаны контролировать и своевременно пресекать банки;

- изменился перечень финансовых операций, подлежащих обязательному контролю со стороны Росфинмониторинга (Закон от 13.07.2020 №208-ФЗ);

- с 1 января 2021 года вступили в силу важные поправки в правила сбора биометрических данных граждан, а также их использования (Закон от 29.12.2020 №479-ФЗ);

- введен подоходный налог на проценты, которые граждане получили от банка за календарный год (Закон от 01.04.2020 №102-ФЗ).

По мнению экспертов Среднерусского института управления - филиала РАНХиГС, с одной стороны, внесенные изменения упростят работу банкам и, соответственно, процесс взаимодействия с организациями, не придется разбираться, какая операция отвечает обычной хозяйственной деятельности, какая нет, но с другой, банки оказываются перегружены ненужной работой, а Росфинмониторинг получает кучу данных, которые к отмыванию средств, полученных преступным путем вообще не имеют отношения, но в целом, если закон будет работать как положено, организации не почувствуют изменений и продолжат работать как обычно. Однако отмечая исполнительность банков, следует ожидать, что усиление контроля приведет к более жестким проверкам любых операций с их стороны.

Контролировать операции юридических лиц банк должен только в том случае, если деньги снимают или вносят непосредственно в этой кредитной организации, т.е. операция должна проходить по счету, открытому в этом банке, а если деньги на счет зачислены через банкомат или кассу другого банка, контролю они не подлежат. Такое положение не коснется физических лиц и самозанятых. Эксперты отмечают, что в законе нет и не было такой нормы, чтобы любое снятие наличных с карты на сумму больше лимита попадало в Росфинмониторинг, но это не означает, что банк не может запросить пояснения по другим операция и такой запрос будет инициативой финмониторинга банка, а не федерального ведомства.