Как в России накопить на достойную старость

В условиях более быстрого роста цен прожить на такие средства трудно. Поэтому, чтобы не бедствовать в старости, о доходах лучше позаботиться заранее. Размер накоплений для жизни на пенсии зависит от некоторых планов гражданина. Например, сейчас гражданину 30 лет, на пенсию он выйдет в 65 лет и планирует расходовать в районе 25 тыс. руб. плюсом к пенсии. В 2021 году средний срок дожития в России составляет примерно до 264 месяцев. Это срок, в который россиянин будет получать накопительную часть пенсии. Если взять срок дожития и умножить его на прибавку к пенсии в 25 тыс. руб., то получится 6,6 млн руб. Такую сумму нужно будет накопить к старости. Если не учитывать доходность от инвестиций, инфляцию, рост или снижение зарплаты, то каждый месяц в течение 35 лет нужно будет откладывать примерно 15 тыс. руб.

Представленные расчеты довольно условны, так как невозможно предсказать продолжительность собственной жизни, доходность вложений и другие условия, но они дают общее представление о масштабах задачи.

Инструментов, чтобы накопить на пенсию, много: банковские вклады; пенсионные планы негосударственных фондов; накопительное страхование жизни; физическая жилая недвижимость; наличная валюта; облигации; фонды акций, облигаций и недвижимости; акции отдельных компаний; золото. Чтобы достичь оптимального эффекта, лучше копить на пенсию параллельно в двух-трех инструментах.

По мнению эксперта Среднерусского института управления - филиала РАНХиГС Людмилы Проняевой, в настоящее время наиболее популярными способами накоплений у россиян являются банковские вклады и недвижимость. Однако они не самые доходные. Инвестиции на фондовом рынке более рискованный способ накопить на пенсию, чем вклад, однако и возможностей заработать на нем больше. Начинать формировать пенсионный портфель следует как можно раньше, так как чем дольше срок до выхода на пенсию, тем больше ваши деньги будут работать на достойную старость. При этом уровень риска инвестора меняется в течение жизни, и вместе с ним должен меняться уровень риска и состав портфеля. Сформировать подходящий портфель можно не только самому или с помощью управляющей компании. В этом может помочь робот-советник в приложении брокера, который не только соберет портфель, но и будет давать рекомендации, как им управлять. Часть сбережений в любом случае должна быть на вкладах в банках или в наличной валюте. За счет этого резерва можно вкладывать остальные деньги на более долгий срок и в более доходные инструменты. При создании пенсионного портфеля следует применять правило: по мере близости дня выхода на пенсию портфель должен смещаться из волатильных активов (акций, золота) в более спокойные (облигации, фонды облигаций или недвижимости). К тому моменту, как человек закончит трудиться, на рисковые бумаги должно приходиться около 20% портфеля. А потом тактика должна меняться на обратную: нужно плавно наращивать долю рисковых бумаг, чтобы не обесценить и не растратить весь капитал, если вдруг гражданин окажется долгожителем.