Особенности блокировки счетов при мошеннических списаниях с карт

Эксперт Среднерусского института управления - филиала РАНХиГС Илья Шалаев раскроет особенности блокировки счетов при мошеннических списаниях с карт.

Минфин России внес в правительство РФ законопроект, предусматривающий оперативный обмен информацией между Центральным банком (ЦБ) и Министерством внутренних дел (МВД) России, который в частности позволит блокировать всю цепочку счетов в рамках одного уголовного дела в связи с мошенническими списаниями с банковских карт с использованием методов социальной инженерии. Это необходимо для раскрытия преступлений в сфере финансового мошенничества с использованием банковских карт. Ожидается, что такие виды мошенничества потеряют свою экономическую целесообразность; чем больше дел будет возбуждено, тем больше счетов будет заблокировано и тем сложнее станет искать каналы для вывода похищенных средств.

Банк России выявил увеличение объема украденных у граждан денежных средств и рекордно низкий уровень их возврата. Об этом свидетельствуют данные обзора отчетности об инцидентах информационной безопасности при переводе денежных средств за первый квартал 2022 года. По данным ЦБ, в I квартале 2022 году россияне перевели мошенникам денежные средства 258 097 раз. При этом за аналогичный период в 2021 году было зафиксировано 237 737 подобных случаев. За первый квартал текущего года население перечислило мошенникам почти 3,3 млрд рублей, а по результатам прошлого года - около 2,8 млрд рублей. Кроме того, доля возмещенных средств снизилась до 6,2%. В 2021 году украденные средства вернули назад 7,3% россиян. При этом количество случаев вымогательства средств у населения с помощью метода социальной инженерии сократилось до 52,2% при показателях в 56,2% в 2021 году. Отмечается, что чаще всего для обмана злоумышленники использовали терминалы, банкоматы, интернет-сервисы для оплаты товаров и услуг, импринтеры, а также системы дистанционного банковского обслуживания физических и юридических лиц. За отчетный период Банк России инициировал 89 554 запроса операторам связи для принятия мер реагирования в отношении номеров телефонов, используемых в противоправных целях.

В настоящее время широко распространено мошенничество, связанное с добровольной передачей гражданами личных данных - номеров платежных карт, паролей от них и других сведений. Получив такие данные, преступники осуществляют перевод денежных средств без согласия клиентов.

Оперативный обмен между ЦБ и МВД информацией, в том числе данными о всей цепочке транзакций, позволит быстро обеспечивать правоохранительные органы необходимой информацией при возбуждении и расследовании уголовных дел. Отметим, что действующие сроки ответов банков на запросы МВД по хищениям составляют до 30 дней, что создает трудности с проведением срочных оперативно-розыскных и процессуальных мероприятий.

Предполагается, что осуществление обмена данными будет происходить с помощью технологической инфраструктуры Центрального банка - автоматизированной системы обработки инцидентов Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере, специальное структурное подразделение Банка России (от CERT - computer emergency response team, группа реагирования на компьютерные инциденты) (ФинЦЕРТ).

В заключение хотелось бы отметить о целесообразности и своевременности внесения проекта Минфина, позволяющем блокировать всю цепочку счетов при мошеннических списаниях с карт, минимизируя тем самым рисковую составляющую.