Потребительский кредит: как обезопасить себя?

Но вопрос о том, как вернуть взятый потребительский кредит на условиях, на которых его предоставил банк или кредитная организация, остается нерешённым.

В настоящее время институт потребительского кредита в России не достаточно урегулирован на законодательном уровне, вследствие чего человек легко может попасть в финансовую «кабалу», подписывая договор на невыгодных для себя условиях, либо может столкнуться с жестокими коллекторами в случае уступки права банком без его ведома и согласия. Да и банки рискуют выдать невозвратные кредиты.

О том, как обстоят дела с правовым регулированием потребительского кредитования в России, рассказала заведующая кафедрой теории государства и права Среднерусского института управления - филиала Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации Елена Селютина. Основной тенденцией развития розничного кредитования в России является стремление граждан не откладывать приобретение товаров или услуг на неопределённый срок, а совершить их немедленно, растягивая во времени процесс оплаты. Вопросы, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, исполнением соответствующего договора регулирует федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредитовании».

С 1 июля 2019 года вступает в силу изменение в федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредитовании», направленный на защиту прав заёмщика, согласно которому на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Говоря о процентных ставках, особое внимание стоит уделить деятельности микрофинансовых организаций. Верховный Суд Российской Федерации установил, что проценты, предусмотренные договором микрозайма, исчисляются лишь на время его действия, а когда срок такого договора закончился, на сумму просроченной задолженности проценты начисляются по средневзвешенной процентной ставке, которая, как правило, гораздо ниже.

Поэтому для максимальной защиты прав и законных интересов человека, решившего взять потребительский кредит, необходимо доработать федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредитовании» с учётом имеющегося положительного мирового опыта. Также гражданам необходимо более тщательно подходить к выбору того или иного кредитного продукта, следить за изменениями в законодательстве и повышать свою финансовую грамотность.