Рынок ипотеки: итоги 2020

Драйверами роста рынка ипотечного кредитования стали снижение ставок банков, произошедшее в результате смягчения денежно-кредитной политики Банком Росси, и запуск государственной программы антикризисного льготного кредитования под 6,5% для покупки жилья в новостройках.

В этих условиях население (имеющее сбережения либо накопления) стало рассматривать недвижимость как ключевой источник сохранности денежных средств при падении ставок по вкладам, а также нарастающего кризиса в экономике из-за пандемии COVID-19, на фоне снижения официального курса российского рубля, отмечает эксперт Среднерусского института управления - филиала РАНХиГС Александр Цвырко.

Стремительный рост ипотечного кредитования стимулировал рост доли ипотечного портфеля (21% в 2020 году против 17% в 2019 году), на этом фоне совокупная величина задолженности по выданным ипотечным кредитам составила за год 9 трлн. рублей.

Рекордное понижение ставок по ипотечным ссудам явились стимулом ажиотажного спроса на жилье, а следствием этого явилось увеличение цен на недвижимость.

Так, по официальным данным Росстата, на первичном рынке жилья цена 1 кв.м за 4 квартал 2020 года выросла на 23%, а на вторичном - на 14% (в сравнении с показателями соответствующего периода 2019 года). Итогом стремительного роста цен на первичном рынке явился разрыв более чем в два раз в стоимости между готовым жильем и новостройками. Этому также способствовал переход застройщиков к работе через эскроу-счета, объем средств на которых по итогам 2020 года составил 1,2 трлн (148 млрд рублей за 2019 год).

Тенденция к увеличению размера ипотечного кредита также продолжилась (рост 12%), достигнув 2,5 млн рублей (средняя сумма ипотечного кредита за 2020 год, против 2,2 млн рублей годом ранее). На этом фоне значительный рост показал сегмент ссуд величиной от 5 до 10 млн рублей, и более чем на полгода увеличился средний срок кредитования (достиг 18,8 года).

Положительным моментом явилось и то, что общая доля просроченной задолженности на фоне опережающих темпов роста портфеля ипотечных займов также продолжила снижение. Величина просроченной задолженности по итогам 2020 года оказалась в рамках умеренного роста (около 7%), соответственно объемы роста величины просрочки по ипотеке оказались несущественными на фоне общих сумм.

Банки на фоне рекордных темпов роста рынка ипотечного кредитования не стали смягчать требования к заемщикам. В результате произошел рост доли заемщиков с уровнем дохода свыше 100 тыс. рублей (с 33 до 36%), одновременно на этом фоне зафиксировано снижение доли потенциальных заемщиков с доходами до 50 тыс. рублей.